Investir en Crowfunding immobilier

Investir en Crowfunding immobilier

Investir en CrowDfunding immobilier

Vous souhaitez rĂ©aliser des investissements immobiliers diversifiĂ©s tout en permettant l’accĂšs Ă  une fiscalitĂ© optimisĂ©e sur vos revenus ?

CrowDfunding immobilier : rendement et plus-value Ă  court terme.

Le crowdfunding ou « financement participatif », vous permet de participer au financement d’opĂ©rations immobiliĂšres dans le but de dĂ©gager une plus-value Ă  court terme.

En effet, bien que l’immobilier doive s’envisager Ă  long terme, nous parlons ici d’opĂ©rations qui ont un horizon d’investissement court (de 12 Ă  36 mois), permettant, par exemple, d’amorcer la construction d’une rĂ©sidence par un promoteur.
En tant qu’investisseur, vous devenez ici un acteur à part entiùre !
Aux cÎtés des établissements bancaires, vous permettez ainsi à un promoteur de lever les capitaux nécessaires à la commercialisation de son projet immobilier.
GrĂące aux marges de ce type d’opĂ©ration, les rendements des investissements en crowdfunding immobilier sont parmi les plus rĂ©munĂ©rateurs. 

Il s’agit d’un secteur d’investissement dense et diversifiĂ©, tant par le nombre d’opĂ©rateurs que par le nombre de promoteurs (plus de 300.000 logements neufs sont construits chaque annĂ©e).

La rapidité de sortie de ces opérations en fait un investissement immobilier à court terme : en effet, les promoteurs construisent les logements en quelques mois, lesquels sont généralement tous revendus avant la livraison de la résidence. Raison pour laquelle les opérations durent, en moyenne, 24 mois.

CrowDfunding immobilier : Les avantages de cet investissement 

 

  • En rĂ©sumĂ© : Investir en crowdfunding permet :

    > De réaliser un investissement diversifiant à la fiscalité maßtrisée (impÎt sur le revenu et sur la fortune immobiliÚre)
    > De rechercher un potentiel de rendement trĂšs attractif.

    > De sortir de votre investissement Ă  court terme : vous ĂȘtes remboursĂ©s de votre capital majorĂ© des intĂ©rĂȘts dans les 12 Ă  36 mois de votre investissement.

 

  • POINTS DE VIGILANCE :

    Marché de niche, investir en crowfunding immobilier permet de bénéficier de rendements trÚs attractifs : certaines opérations offrent des rentabilités proches des 10% par an.

    C’est lĂ  le premier point de vigilance : comme tout investissement, rentabilitĂ© Ă©levĂ©e peut s’accorder avec risque Ă©levĂ©. 

    Il convient d’observer et de sĂ©lectionner des opĂ©rations qui remplissent le maximum de garanties notamment :
    Un « monteur d’opĂ©rations » connu et reconnu pour son expertise et sa sĂ©lection d’opĂ©rations immobiliĂšres.
    Privilégier des opérations pour lesquelles les permis de construire ont été accordés et purgés de tout recours.
    – PrivilĂ©gier des opĂ©rations pour lesquelles les ventes sur plan ont dĂ©jĂ  dĂ©marrĂ© et affichent un taux supĂ©rieur Ă  50%.
    – S’assurer que la Garantie FinanciĂšre d’AchĂšvement a Ă©tĂ© accordĂ©e par la banque.
    – Etc.

    À noter : pour un investissement plus prudent, il est possible d’investir Ă  travers un vĂ©hicule d’investissement collectif, lequel sĂ©lectionnera diffĂ©rentes opĂ©rations de diffĂ©rents promoteurs, permettant ainsi de diversifier et mutualiser le risque au sein d’un fonds d’investissement.

    Autant de critĂšres observĂ©s rigoureusement par les partenaires du Club de l’Investisseur !

Vous disposez d’un capital et vous souhaitez l’investir dans l’immobilier ? DĂ©couvrez notre simulateur

 

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Investir en Crowfunding immobilier

Investir en fonciÚre cotées

Investir en fonciÚreS cotées

Vous souhaitez investir d’une maniĂšre indirecte dans l’immobilier, bĂ©nĂ©ficier d’un potentiel de revalorisation important, des revenus annuels, tout en conservant un investissement liquide ?

C’est le pari (risqué ?) que peut vous apporter ce type d’investissement.

Lorsqu’on parle de fonciĂšres cotĂ©es, il faut comprendre « actions » de sociĂ©tĂ©s fonciĂšres cotĂ©es en bourse. Autrement dit, par le biais de cet investissement, vous devenez actionnaire d’une sociĂ©tĂ© spĂ©cialisĂ©e dans l’acquisition et la gestion d’immeubles. On trouve des fonciĂšres dites diversifiĂ©es qui couvrent ainsi un large panel de secteurs notamment bureaux, commerces, espaces de coworking, hĂŽtels, parkings etc. 

En résumé, lorsque vous détenez une fonciÚre, vous détenez une action.
Il nous semble opportun de rappeler ici ce qu’est une action : c’est une fraction du capital d’une entreprise, qui confĂšre Ă  la fois, un droit de vote aux assemblĂ©es gĂ©nĂ©rales et un droit Ă  dividende (= revenu de l’action).

L’avantage de ce type d’investissement rĂ©side notamment dans la grande liquiditĂ© qu’il offre en ce sens qu’il vous est possible d’acheter et de vendre une fonciĂšre dans la journĂ©e. Chose impossible lorsque vous investissez dans l’immobilier en direct !

 

  • En rĂ©sumĂ© : Investir en fonciĂšres cotĂ©es permet :

    > De réaliser un investissement diversifiant. 
    > De rechercher un potentiel de rendement trĂšs attractif.
    >
    De conserver une extrĂȘme liquiditĂ© dans votre investissement, c’est-Ă -dire la possibilitĂ© de sortir Ă  tout instant.
    > De bénéficier de revenus complémentaires, souvent confortables, grùce au versement des dividendes.

 

  • POINTS DE VIGILANCE :

    Vous l’aurez compris, investir dans des fonciĂšres cotĂ©es revient Ă  investir dans l’immobilier certes, mais sous sa forme la plus financiĂšre.
    En effet, vous détenez des actions cotées en bourse. 

    Comme tout investissement en action, l’investisseur doit avoir ici un certain goĂ»t pour le risque, les fluctuations importantes Ă  la hausse et Ă  la baisse pouvant faire varier votre investissement de maniĂšre importante. 

    Prenons l’exemple de l’évolution du cours de bourse d’une fonciĂšre.
    Nous retenons ici, simplement pour illustrer nos propos, la fonciùre KLEPIERRE, acteur majeur de l’
    immobilier commercial en Europe.

On peut observer ici de fortes fluctuations d’une annĂ©e sur l’autre Ă  la hausse et Ă  la baisse.
Mais ces chiffres ne révÚlent ici que la partie « valorisation » de votre investissement.

La partie « revenus » concerne le versement du dividende annuel offert au dĂ©tenteur d’une action.
Avec un dividende moyen de 1,80€ par action sur les 5 derniĂšres annĂ©es, il est Ă  noter que le rendement offert est trĂšs attractif, particuliĂšrement en pĂ©riode de crise alors que la valeur de l’action chute !
En effet, au 16 avril 2020, date de rĂ©daction de cet article, le cours de l’action s’établissait Ă  16,50€ soit un rendement Ă  venir (sous rĂ©serve du maintien du dividende dans le temps) supĂ©rieur Ă  10% par an !

Investir en période de crise vous permet de bénéficier de valeurs décotées et ainsi espérer réaliser une importante plus-value lors de la remontée des cours, tout en générant des revenus annuels trÚs confortables.

Pour diversifier son investissement, il est possible d’investir Ă  travers des fonds communs de placement, gĂ©rĂ©s par des professionnels de l’investissement et ainsi, dĂ©lĂ©guer la gestion.

Vous souhaitez davantage d’information sur ce type d’investissement ?
Le Club de l
’Investisseur reste Ă  votre Ă©coute !

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Investir en OPCI

Investir en OPCI

Vous souhaitez rĂ©aliser des investissements immobiliers diversifiĂ©s et mutualitĂ©s tout en permettant l’accĂšs Ă  une fiscalitĂ© optimisĂ©e sur vos revenus ?

Les Organismes de Placements Collectifs Immobiliers peuvent s’apparenter, d’une certaine maniĂšre, aux SCPI (SociĂ©tĂ© Civile de Placement Immobilier) en ce sens qu’ils investissent, pour parti, dans un parc immobilier, diversifiĂ© et gĂ©rĂ©.
La principale différence réside dans la composition du patrimoine des OPCI :
Retenez que les OPCI doivent ĂȘtre investis Ă  hauteur d’au moins 60% sur des biens immobiliers (contre plus de 95% pour les SCPI) le reste Ă©tant investi Ă  travers une poche de « liquiditĂ©s » par exemple, des parts ou actions de sociĂ©tĂ©s immobiliĂšres.

C’est ce compartiment qui rend l’OPCI plus « liquide » pour l’investisseur qui souhaite apporter une plus grande disponibilitĂ© Ă  son investissement.
Rappelons nĂ©anmoins que dans « l’immobilier » il faut y voir un actif « immobile » en ce sens que l’investissement est Ă  observer sur le long terme, la question de la liquiditĂ© ne devant pas ĂȘtre le principal facteur Ă  observer lorsqu’on souhaite investir dans la pierre.

La seconde diffĂ©rence notable rĂ©side enfin dans la fiscalitĂ© liĂ©e Ă  l’investissement.
En effet, ayant Ă  la fois des actifs immobiliers et financiers, deux types de fiscalitĂ© sont susceptibles d’ĂȘtre appliquĂ©s sur les revenus perçus (fiscalitĂ© liĂ©e aux revenus fonciers ET revenus financiers). Selon votre situation et vos objectifs, l’OPCI peut s’avĂ©rer un investissement Ă  retenir par rapport Ă  d’autres formes d’immobilier.

Exemple de rĂ©partition au sein d’un OPCI :

En quelques points, l’OPCI pourrait se dĂ©finir de la maniĂšre suivante :
Un produit de placement immobilier qui appartient à la famille de la « pierre-papier ».
Des immeubles exclusivement locatifs
Des achats existants, neufs ou en VEFA (achat sur plan en vue de construction)
Qui dĂ©tient un minimum d’actifs financiers permettant une diversification et une liquiditĂ© plus importante que lors d’un achat en direct.
– Le seul vĂ©hicule a ĂȘtre autorisĂ© pour dĂ©tenir du mobilier (rĂ©gime LMNP) bĂ©nĂ©ficiant d’une fiscalitĂ© plus douce sur les revenus distribuĂ©s.

 

  • En rĂ©sumĂ© : Investir en OPCI permet :

    > De réaliser des investissements immobiliers diversifiés et mutualisés
    > De bĂ©nĂ©ficier d’une gestion entiĂšrement dĂ©lĂ©guĂ©e
    > De bĂ©nĂ©ficier d’une liquiditĂ© accrue par rapport Ă  un investissement immobilier en direct.
    > D’optimiser votre fiscalitĂ© Ă  l’impĂŽt sur le revenu dans le cadre des OPCI bĂ©nĂ©ficiant du rĂ©gime de la location meublĂ©e.

 

  • POINTS DE VIGILANCE :

    Il existe plusieurs formes d’OPCI et une multitude de secteurs d’investissements.

    Nous souhaitons vous intĂ©resser ici Ă  une catĂ©gorie particuliĂšre d’OPCI Ă  savoir, ceux bĂ©nĂ©ficiant du rĂ©gime de la location meublĂ©e.
    En effet, les points de vigilance Ă  observer pour les autres catĂ©gories d’OPCI se rapprocheront de ceux des SCPI.

    Ainsi, il convient d’ĂȘtre attentif Ă  la gestion appliquĂ©e au sein de l’OPCI, notamment au regard :
    De l’emplacement des actifs immobiliers et de leur adĂ©quation avec la destination des biens recherchĂ©s.
    L’expĂ©rience et la soliditĂ© financiĂšre de la sociĂ©tĂ© d’exploitation ainsi que l’analyse de son business plan.
    Les prix d’acquisition par m2 comparĂ©s aux logements du secteurs, gage d’une revente sans surprise.
    Les objectifs de rendements nets d’acquisition.
    – Etc.

    Autant de critĂšres qu’étudient les experts partenaires du Club de l’Investisseur  tout en vous donnant l’accĂšs Ă  une sĂ©lection rigoureuse d’OPCI disponible sur le marchĂ© !

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