L’immobilier à travers l’assurance-vie

Placement préféré des français, l’assurance-vie pourrait se définir à la fois comme une « enveloppe » financière ET fiscale. C’est un instrument d’épargne souple qui permet de faire des versements, retraits ou arbitrages à tout moment.

1 – Une enveloppe financière

L’assurance-vie est avant tout un produit d’épargne qui vous permet de vous constituer un patrimoine et/ou bénéficier de revenus complémentaires grâce à une large palette d’investissements :
Vous pouvez en effet investir à travers des fonds en euros, des obligations, des actions ou encore de  L’IMMOBILIER !

Pour cela, différents supports d’investissements sont envisageables : SCI (Société Civile Immobilière), OPCI (Organisme de Placement Collectif dans l’Immobilier), SCP (Société Civile de Portefeuille) ou encore SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). En fonction de vos objectifs, le Club de l’Investisseur vous orientera vers la ou les solutions les plus adaptées.

2 – Une enveloppe fiscale ?

Oui, à double titre :

• Tout d’abord, concernant la fiscalité liée aux rachats (= retraits) que vous pourriez effectuer pour percevoir des revenus complémentaires. Ces derniers ne seront pas ou peu fiscalisés.
  Prenons un exemple : Vous placez la somme de 100.000 € sur un contrat d’assurance vie, lequel sera investi sur un support immobilier vous rapportant 4,5% d’intérêts, soit 4500€ par an.

• Ensuite, concernant la transmission par décès : l’assurance-vie est le seul placement hors succession bénéficiant ainsi d’une fiscalité dérogatoire : En cas de décès, vos bénéficiaires (un enfant, un ami ou toute personne de votre choix) auront droit à un abattement de 152.500€* sur la part de capital reçu. Le reste étant taxé forfaitairement à hauteur de 20%. Une aubaine pour anticiper sa succession : Vous disposez librement de votre capital et des revenus attachés votre vie durant tout en anticipant la transmission future de votre patrimoine

  (*pour les primes versées avant votre 70è anniversaire)

• EN RESUME : Investir en immobilier à travers votre contrat d’assurance-vie vous permet de :

  > Vous constituer un patrimoine immobilier à votre rythme tout en restant disponible à tout moment.
  > Bénéficier des rentabilités issues de l’immobilier
  > Diversifier vos investissements
  > Percevoir des revenus complémentaires pas ou peu fiscalisés
  > Protéger vos proches par la possibilité de transmettre le capital dans les meilleures conditions fiscales.

• POINTS DE VIGILANCE :

  Il existe une multitude de contrat d’assurance-vie et tout autant de supports immobiliers. 
  Tous ne se valent pas !

  Il convient d’observer rigoureusement :

  – Quelles sont les garanties offertes par votre contrat ?
  – Quels sont les frais appliqués ?
  – Quels sont les revenus effectivement distribués ? Certains contrats ne reversent pas la totalité des revenus issus des supports immobiliers…
  – Quel est l’historique des sociétés sélectionnées ?
  – Quelles sont les options de gestion proposées ?
  – Votre contrat est-il évolutif ? Vous offre-t-il suffisamment de latitude pour faire évoluer votre épargne en fonction des changements de votre situation et de vos objectifs ?
  – Etc.

  Partenaire de l’ensemble des compagnies et sociétés financières, le réseau du Club de l’Investisseur vous donne l’accès aux contrats d’assurance-vie rarement accessible au grand public

  Vous accédez ainsi à une offre haut de gamme à des conditions privilégiées.

Les petits + :

            – Pour les personnes éligibles, des avantages exclusifs dans le cadre de l’option épargne handicap.

            – Suivant vos objectifs, il peut être opportun de coupler l’assurance-vie à un contrat de capitalisation.

Vous disposez d’un capital et vous souhaitez l’investir dans l’immobilier ? Découvrez notre simulateur